Experian e Plaid hanno avviato una collaborazione strategica con l’obiettivo di fornire a banche, cooperative di credito e istituti finanziari strumenti più avanzati per valutare i rischi di credito. La nuova soluzione unisce la capacità di analisi creditizia di Experian, leader mondiale nell’ambito dei dati e della tecnologia, con le informazioni finanziarie autorizzate raccolte da Plaid, una rete che collega oltre dodici mila istituzioni finanziarie.
L’integrazione dei dati relativi ai flussi di cassa con le informazioni creditizie tradizionali permetta agli istituti di credito di ottenere una visione più completa della situazione finanziaria di un consumatore. Questo approccio consente una valutazione del rischio più accurata e inclusiva, specialmente per chi ha una scarsa o inesistente cronologia creditizia.
I consumatori che scelgono volontariamente di condividere i dati dei propri conti bancari al momento della richiesta di un prestito possono beneficiare di condizioni di credito più favorevoli. Secondo il comunicato, ciò può tradursi in un maggiore accesso a soluzioni finanziarie più convenienti.
Una recente ricerca congiunta tra PYMNTS Intelligence e Sezzle intitolata “How Credit Insecurity is Changing US Consumers’ Borrowing Habits” ha rivelato che circa il 31% dei consumatori statunitensi — pari a circa 80 milioni di persone — non ha accesso stabile al credito. Questo gruppo include sia chi è stato rifiutato almeno una volta nell’ultimo anno sia coloro che scelgono di non usare prodotti di credito.
Con il lancio del proprio strumento Cashflow Score, Experian ha affermato che i dati sui flussi di cassa offrono una prospettiva più accurata sul comportamento economico dei richiedenti, permettendo di prendere decisioni migliori e di ampliare l’accesso al credito a persone normalmente escluse dal circuito finanziario tradizionale.
Infine, lo scorso aprile, Plaid ha annunciato un nuovo round di finanziamento da 575 milioni di dollari. Il CEO e co-fondatore Zach Perret ha dichiarato che la rete di Plaid gioca un ruolo cruciale in diverse aree — dalla verifica dell’identità alla prevenzione delle frodi, dall’abilitazione dei pagamenti ai processi decisionali nel credito — aiutando sia le aziende sia i consumatori a gestire meglio le proprie finanze.
