Diverse banche e fintech argentine, come Banco Galicia e Santander Argentina, hanno aderito a una nuova rete di condivisione di informazioni in tempo reale, ideata per combattere frodi e truffe finanziarie. Il sistema funziona identificando comportamenti sospetti prima che i fondi vengano trasferiti. Banco Galicia, Naranja X e Santander Argentina sono tra i primi istituti a partecipare all’iniziativa, supportata dalla società di biometria comportamentale BioCatch.
La piattaforma, nota come BioCatch Trust Argentina, analizza i modelli comportamentali e l’attività dei dispositivi, come la dinamica della pressione dei tasti, le interazioni con il touchscreen e i movimenti del mouse, per valutare l’affidabilità dei conti dei destinatari coinvolti nei trasferimenti finanziari. Quando il sistema rileva anomalie legate a tecniche di truffa note, avvisa in tempo reale l’istituto mittente, consentendo di intervenire prima che i fondi abbandonino il conto del cliente.
L’obiettivo principale della rete è contrastare l’uso diffuso di conti correnti “mule”, spesso utilizzati per trasferire fondi per conto di truffatori. Questi conti sono in genere integrati in diversi istituti finanziari, formando reti che consentono ai criminali di riciclare profitti illeciti.
Secondo i rappresentanti di BioCatch, l’efficacia della lotta contro queste reti risiede nella condivisione proattiva delle informazioni prima che le transazioni vengano effettuate. Anziché intervenire a posteriori, il sistema mira a bloccare i pagamenti fraudolenti alla fonte, combinando i dati provenienti sia dal mittente che dal destinatario. La tecnologia sfrutta dati pseudonimizzati per garantire la privacy degli utenti in tutte le istituzioni.
Oltre agli indicatori comportamentali, la piattaforma integra dati provenienti da sessioni digitali, attività del conto, dispositivi ed eventi non transazionali. Questo approccio è particolarmente mirato a mitigare le truffe che hanno origine al di fuori delle piattaforme di digital banking, come quelle avviate tramite messaggi di phishing o social media.
I funzionari delle banche partecipanti hanno indicato che questo modello collaborativo è in linea con le loro strategie di sicurezza. I rappresentanti di Banco Galicia hanno affermato che la possibilità di verificare i conti dei destinatari prima del pagamento migliora le loro capacità interne di rilevamento delle frodi. I funzionari di Naranja X hanno osservato che il sistema fornisce un nuovo livello di contesto per le attuali attività di prevenzione delle frodi e hanno espresso la speranza che la partecipazione del settore rafforzi l’iniziativa. I rappresentanti di Santander hanno descritto la piattaforma come un modo per rilevare le minacce in anticipo e ridurre le interruzioni delle transazioni legittime.
