Sardine, la principale piattaforma di rischio AI per frodi, conformità e sottoscrizione di crediti, ha annunciato un round di finanziamento di serie C da settanta milioni di dollari, portando il capitale totale raccolto a centoquarantacinque milioni di dollari. Il round è stato guidato da Activant Capital, con la partecipazione di investitori nuovi ed esistenti tra cui Andreessen Horowitz, Nyca Partners, Google Ventures, Geodesic Capital, Cross Creek Capital, Moody’s Analytics, Experian Ventures e NAventures.
Nel 2024, Sardine ha raggiunto una crescita ARR del 130% YoY e ha quasi raddoppiato la sua base clienti. L’azienda ha inoltre superato i due miliardi di dispositivi profilati, rendendo Sardine Network uno dei database più grandi e aggiornati per la lotta ai reati finanziari. Oggi, più di trecento aziende, tra cui FIS, Ascensus, Deel, GoDaddy e X, si affidano a Sardine per prevenire le frodi, fermare il riciclaggio di denaro e semplificare le operazioni di rischio.
“I team di rischio sono al limite delle loro possibilità e il carico di lavoro continua a crescere. I volumi di allerta sono aumentati dell’800%, le assunzioni per la conformità non riescono a tenere il passo e gli analisti sono bloccati in un ciclo infinito di revisioni manuali. Ma non è solo la scala, è la natura del lavoro. La cancellazione degli avvisi sulle transazioni, la verifica dei casi di onboarding e l’indagine sulle reti di frode sono tutte attività altamente ripetitive ma fondamentali per la missione. Gli agenti AI di Sardine automatizzano le parti più dispendiose in termini di tempo delle operazioni di rischio, aiutando i team a muoversi più velocemente, ridurre i falsi positivi e concentrarsi sull’arresto delle minacce reali. Con questo investimento, stiamo ampliando l’infrastruttura AI per rendere i team di rischio più efficienti e meglio equipaggiati per combattere la portata della moderna criminalità finanziaria“, ha affermato Soups Ranjan, ceo di Sardine.
I sistemi antifrode legacy sono imperfetti, motivo per cui la supervisione umana può essere fondamentale. Ma l’enorme volume di falsi positivi costringe i team di gestione del rischio di banche e fintech a congelare conti, limitare l’accesso ai fondi e respingere buoni clienti in base a dati incompleti o inesatti. Senza l’intelligenza artificiale per ridurre il rumore e far emergere più rapidamente le minacce reali, i team fanno fatica a tenere il passo.
Ranjan ha aggiunto: “KYC può essere facile, ma i casi limite sono difficili. I nomi appaiono in ordini diversi nelle diverse culture, i formati delle date variano e piccole discrepanze si accumulano nelle code di avviso. La maggior parte degli avvisi di frode rientra in un’area grigia, costringendo gli analisti a trascorrere 25 minuti o più a tracciare la cronologia delle transazioni, mappare le relazioni e verificare i dati sulla posizione. E si sommano. Quando i team hanno a che fare con decine o addirittura centinaia di avvisi al giorno, l’arretrato diventa ingestibile. Gli agenti AI di Sardine automatizzano il lavoro pesante, evidenziando le connessioni e riepilogando i segnali di rischio in modo che i team possano muoversi più velocemente e concentrarsi sulla decisione giusta“.
“La piattaforma di Sardine è ora il fulcro dei nostri flussi di lavoro di rischio e frode, consentendoci di consolidare i fornitori e migliorare l’efficienza operativa – ha affermato Arjun Ramakrishnan, head of risk per GoDaddy Payments – Con la migrazione a Sardine, abbiamo ridotto significativamente la nostra dipendenza dall’ingegneria, riducendo i tempi di distribuzione delle regole da giorni a ore. La flessibilità di Sardine ci ha anche aiutato ad andare oltre il rilevamento delle frodi e a valutare il rischio di credito per mitigare le potenziali perdite durante i periodi di vendite elevate“.
Introduzione di agenti AI per team antifrode e conformità
Sardine sta espandendo la sua piattaforma di rischio AI con una suite di agenti intelligenti progettati per semplificare le operazioni di frode e conformità, ridurre i carichi di lavoro manuali e tagliare i costi per gli istituti finanziari. Questi agenti AI automatizzano i processi critici di indagine e conformità, consentendo ai team di rischio di concentrarsi su casi complessi, garantendo al contempo accuratezza e conformità normativa. Questo investimento si baserà su progressi chiave, tra cui:
- KYC Onboarding Agent: semplifica le parti più difficili dell’onboarding, ovvero incongruenze di nomi tra culture, formati di data incoerenti e difficoltà di verifica dei documenti. Invece di costringere i buoni clienti ad attendere in coda per la revisione, l’agente risolve automaticamente i casi limite mantenendo la conformità con la supervisione umana
- Sanctions Screening Agent: aiuta il tuo team a esaminare in modo efficiente sanzioni, PEP (Politically Exposed Persons) e avvisi di media negativi. Impara le tue procedure operative standard (SOP), fornisce registri di controllo dettagliati e supporta la convalida delle decisioni
- Merchant Risk Agent – Automatizza il punteggio di rischio e le decisioni di credito per i commercianti, rilevando segnali di alto rischio prima dell’approvazione. Monitora i cambiamenti in tempo reale, dai cambiamenti di contenuto del sito Web agli aggiornamenti della struttura aziendale
- Disputes Agent – Gestisce l’intero processo di chargeback e dispute, dalla raccolta dei dati alla preparazione dei pacchetti di prove. Formatta le richieste per soddisfare i requisiti del processore e le archivia automaticamente, riducendo il lavoro manuale e migliorando i tassi di vincita
L’implementazione di agenti AI consente agli istituti finanziari di guidare la crescita dei ricavi rafforzando al contempo i controlli di conformità. I team di gestione dei rischi possono scalare gli sforzi di conformità in modo efficiente, ottenendo fino a 4 volte il ROI. Nell’era odierna della gratificazione immediata, i ritardi nell’onboarding possono comportare la perdita di clienti che difficilmente torneranno. Una risoluzione più rapida degli avvisi aiuta le banche e le fintech a prevenire perdite di fatturato significative dovute a inefficienze nell’onboarding. Inoltre, la riduzione di lunghe code e ritardi non solo fidelizza i clienti, ma mitiga anche il rischio di costose cause legali da parte di coloro che si sentono ingiustamente privati dell’accesso finanziario.
“Stiamo raddoppiando su Sardine perché hanno creato ciò di cui il mercato ha disperatamente bisogno: la piattaforma di rischio AI-first che diventa più intelligente a ogni transazione – ha affermato Andrew Steele, partner di Activant Capital – In un’epoca in cui l’IA sta potenziando la criminalità finanziaria, la loro capacità di collegare miliardi di punti dati tra frode, conformità e rischio crea un enorme vantaggio. Abbiamo assistito in prima persona alla loro eccezionale esecuzione negli ultimi anni e crediamo che stiano diventando il livello infrastrutturale essenziale per la fiducia nell’economia digitale“.
