In tutto il mondo l’utilizzo dei pagamenti da conto a conto (A2A) è in crescita, poiché i consumatori cercano sempre più una gamma di modi rapidi, comodi ed efficienti per pagare direttamente dal proprio conto bancario. Dai pagamenti con gli amici, al pagamento di bollette e all’acquisto di beni e servizi, miliardi di consumatori utilizzano ora i pagamenti A2A per una gamma sempre più ampia di scenari. Questa crescita dei pagamenti A2A tra i consumatori ha anche attirato l’attenzione dei truffatori, dando origine a nuove truffe e tentativi di frode, con regole spesso poco chiare su quali siano i mezzi di ricorso a disposizione dei consumatori.
Per supportare le banche e offrire la protezione dei pagamenti che i consumatori si aspettano, Mastercard presenta Mastercard A2A Protect , un nuovo servizio globale che verrà lanciato per la prima volta nel Regno Unito. Combinando tecnologie all’avanguardia per la prevenzione delle frodi e un nuovo e chiaro sistema di risoluzione delle controversie, Mastercard A2A Protect consentirà alle banche di offrire ai consumatori i livelli di protezione più adeguati contro i truffatori.
Oggi, 15 banche che rappresentano il 90% dei pagamenti da conto a conto nel Regno Unito proteggono i propri clienti con l’innovativo servizio di Mastercard di valutazione delle transazioni in tempo reale, Consumer Fraud Risk (CFR), basato sull’intelligenza artificiale. Dalla sua introduzione nel 2023, il CFR ha svolto un ruolo chiave nel ridurre del 20% il numero di casi di frode sulle APP nel 2024 1 . Monzo, NatWest e Santander stanno collaborando con Mastercard per consolidare questa base e rafforzare la fiducia dei consumatori nell’utilizzo di Faster Payments.
Mastercard A2A Protect si concentrerà inizialmente sulle esigenze più urgenti, come le frodi relative ai pagamenti push autorizzati, offrendo una combinazione di misure preventive, tutele per i consumatori e una procedura per il recupero dei fondi. Le fasi successive definiranno una procedura per il recupero dei fondi in una gamma più ampia di scenari, inclusi i casi in cui sono stati pagati beni e servizi.
In definitiva, il servizio intende supportare i clienti delle banche partecipanti prima, durante e dopo ogni transazione, attraverso:
Prevenire le frodi
1. Migliorare le capacità di valutazione delle transazioni del CFR e aiutare a identificare più transazioni ad alto rischio, integrando gli sforzi delle banche stesse
2. Sfruttando Trace, una soluzione Mastercard che sfrutta l’intelligenza artificiale e le informazioni sui dati di rete per prevenire il riciclaggio di denaro e i reati finanziari e supporta le banche nell’identificazione e nella chiusura dei conti “mulo”
3. Fornire un meccanismo di segnalazione delle frodi e delle perdite standardizzato a livello di settore, che fornirà alle banche informazioni più approfondite sulle frodi
Proteggere i consumatori
4. Fornire alle banche un quadro normativo semplice e un insieme completo di standard multilaterali per promuovere le migliori pratiche e tutelare i consumatori. Affrontare in modo efficiente le problematiche relative alla protezione transazionale e dalle frodi, nonché alla protezione di beni e servizi, ove pertinente per i consumatori.
Recupero dei fondi
5. Introduzione di una procedura uniforme per le banche per risolvere le controversie e recuperare i fondi, in più casi d’uso tramite la piattaforma centralizzata esistente di Mastercard, riducendo i costi e accelerando la risoluzione
“Con Fast A2A le frodi sono più rapide e dobbiamo tutelare i nostri consumatori. Mastercard A2A Protect offre vantaggi significativi a tutti i partecipanti a una transazione”, ha affermato Jorn Lambert, Chief Product Officer di Mastercard . “Riduce i costi operativi per gli istituti finanziari grazie a informazioni standardizzate in tempo reale sulle frodi e a una risoluzione semplificata delle controversie, e tutti i partecipanti beneficiano di risultati più rapidi e prevedibili. Soprattutto, i consumatori possono sentirsi rassicurati di avere la protezione adeguata quando effettuano pagamenti da un conto all’altro”.
Perché questo è importante
Nel Regno Unito, lo scorso anno, secondo UK Finance1 , sono stati persi 592 milioni di sterline a causa di frodi Account-to-Account. Anche l’Autorità di regolamentazione dei sistemi di pagamento (PSR) ha adottato misure per affrontare il problema, introducendo un modello di responsabilità 50:50 per le frodi sulle APP. Mastercard A2A Protect si aggiunge a questo, con aspettative coerenti in materia di tutela dei consumatori.
Visione dei pagamenti nazionali
Attraverso la National Payments Vision, il governo del Regno Unito sta definendo le prossime fasi di modernizzazione dei pagamenti da conto a conto nel Regno Unito. A2A Protect fa parte dell’approccio di Mastercard per garantire che l’ecosistema Faster Payments del Regno Unito sia pronto per il futuro e offra ai cittadini la possibilità di scegliere come pagare e ricevere pagamenti, mantenendo al contempo la fiducia.
In quanto soluzione globale, Mastercard A2A Protect è progettato per fungere da sovrapposizione alle transazioni esistenti da conto a conto, il che significa che può essere applicato a qualsiasi pagamento A2A, indipendentemente dal meccanismo di avvio del pagamento.
