Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha annunciato di aver abbandonato le azioni esecutive di una norma BNPL che dichiarava tali fornitori come emittenti di carte di credito soggetti al Truth in Lending Act. In una dichiarazione ufficiale, il CFPB ha sottolineato la sua intenzione di non dare priorità alle azioni di attuazione intraprese sulla base della Truth in Lending (Regolamento Z). Il regolamento, creato durante il mandato presidenziale di Joe Biden, classificava i fornitori di BNPL come emittenti di carte di credito soggetti alla suddetta legge. Le aziende Fintech erano tenute a conformarsi a tutele più rigorose per i consumatori, come l’informativa standardizzata, l’elaborazione dei rimborsi e le indagini formali sulle controversie.
Ora, l’ufficio è pronto a mantenere risorse di controllo e supervisione concentrate sulle minacce persistenti ai consumatori, in particolare militari e veterani. Inoltre, il CFPB ha affermato di aver adottato queste misure per destinare maggiori risorse all’assistenza dei contribuenti statunitensi, dei militari, dei veterani e delle piccole imprese in tutta la regione. Al momento della stesura di questo documento, l’ufficio stava valutando l’adozione di misure appropriate per revocare il BNPL.
La notizia arriva appena un mese dopo che il CFPB aveva inizialmente annunciato l’intenzione di abrogare la norma interpretativa che classificava i prodotti BNPL secondo le stesse normative delle carte di credito. All’epoca, la decisione era stata resa pubblica in un documento depositato in tribunale in relazione a un contenzioso in corso tra l’ufficio e un gruppo commerciale focalizzato sul settore fintech, che contestava il processo di attuazione della norma e la sua applicabilità ai prestiti BNPL a breve termine senza interessi.
La decisione dell’ufficio in merito ai fornitori di BNPL è in linea con un più ampio cambiamento normativo avviato sotto l’attuale amministrazione. Negli ultimi mesi, il CFPB ha gradualmente ridotto diverse misure di controllo e regolamentazione introdotte sotto la precedente amministrazione, con questo cambiamento di politica che sottolinea un approccio più restrittivo alla vigilanza del settore finanziario.
Ad esempio, l’ufficio ha archiviato la causa contro Early Warning Services (EWS), l’operatore della rete di pagamento Zelle, e diverse grandi banche. Depositata nel 2024, la causa accusava le società coinvolte di non aver affrontato le frodi sulla piattaforma. La decisione di ritirarla è stata presa nell’ambito di uno sforzo dell’attuale amministrazione per ridurre i contenziosi avviati sotto la precedente. Inoltre, il CFPB ha archiviato una causa intentata nel gennaio 2025 contro Capital One, che segnalava che la banca aveva ingannato i clienti sulle opzioni dei conti di risparmio, con conseguenti perdite finanziarie per due miliardi di dollari. L’agenzia aveva pianificato di archiviare volontariamente il caso con pregiudizio, il che significava che non poteva essere ripresentato.
Come sottolineato in uno dei nostri recenti articoli, allentando queste normative, l’amministrazione intende ridurre al minimo i costi di conformità per le aziende fintech. Tuttavia, questo cambiamento può suscitare preoccupazioni tra i difensori dei consumatori in merito al potenziale calo delle tutele a loro favore.
