In una mossa per aiutare i creditori a sfruttare più facilmente i dati sulle transazioni autorizzati dai consumatori, Experian ha annunciato oggi il lancio di Cashflow Score. La soluzione è l’ultima di una breve lista di prodotti che possono essere utilizzati per prendere decisioni sui prestiti e fornisce fino al 25% di aumento nelle prestazioni predittive rispetto ai punteggi di credito convenzionali.
La soluzione di Experian può essere facilmente integrata nei flussi di lavoro esistenti insieme ai punteggi di credito tradizionali, offrendo ai creditori una visione più chiara del comportamento finanziario di un richiedente, inclusi reddito, spese, riserve di cassa e altro. Inoltre, Cashflow Score può essere utilizzato nelle decisioni di credito di prima e seconda possibilità per individui con storie di credito limitate o inesistenti per aiutare a migliorare l’accesso finanziario utilizzando solo i dati del conto bancario.
I creditori spesso esitano a concedere credito a consumatori con file sottili o invisibili al credito e quasi il 20% degli adulti americani non ha un punteggio di credito convenzionale, secondo la ricerca di Experian. Tuttavia, la maggior parte dei consumatori negli Stati Uniti ha un conto in banca e le informazioni sul flusso di cassa hanno dimostrato di essere indicative del rischio di credito. Sfruttare queste informazioni può aiutare i creditori a prendere decisioni più consapevoli, in particolare per i consumatori con file sottili e invisibili al credito che hanno un conto in banca.
Mentre l’interesse nell’uso dei dati sulle transazioni bancarie insieme ai dati sul credito per le decisioni di prestito sta crescendo, molti creditori si trovano ad affrontare capacità e risorse di analisi limitate, evidenziando la necessità di soluzioni di scoring intuitive e facili da usare che analizzino entrambi i tipi di dati in modo efficace. Coloro che sfruttano le informazioni sui flussi di cassa e i dati sul credito spesso affrontano sfide logistiche nel lavorare con più fornitori.
Essendo l’unica società di servizi finanziari a offrire sia punteggi di credito tradizionali sia soluzioni di analisi dei punteggi basate sui flussi di cassa sviluppate internamente, Experian è in una posizione unica per fornire punteggi di credito e approfondimenti sui dati delle transazioni.
Il nuovo Cashflow Score di Experian sfrutta i dati sulle transazioni autorizzati dai consumatori forniti dai suoi clienti. Da lì, Experian, agendo come fornitore di servizi tecnici per conto dei suoi clienti, categorizza i dati sulle transazioni e calcola gli attributi che vengono utilizzati per ricavare il punteggio, che viene restituito al prestatore. Il punteggio varia da 300 a 850 e può essere utilizzato per prendere decisioni su carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e altro ancora.
I finanziatori che sfruttano il nuovo punteggio possono trarre vantaggio dalla lunga esperienza di Experian nel fornire punteggi predittivi e approfondimenti finanziari al settore. Il debutto di Cashflow Score è l’ultimo di una serie di strumenti innovativi che supportano pratiche di prestito più inclusive, tra cui Cashflow Attributes e i suoi Cashflow Dashboards appena lanciati per approfondimenti immediati sui flussi di cassa e sui dati di credito tradizionali. Queste soluzioni sono basate sul modello di categorizzazione leader del settore di Experian, che viene convalidato su base continuativa da team esperti di data science e annotazione per garantire accuratezza e affidabilità.
