Secondo una ricerca della Federal Reserve Bank di New York pubblicata di recente, le offerte di pagamento rateale Acquista ora, paga dopo sembrano essere utilizzate in modo sproporzionato da persone in difficoltà finanziarie, sollevando preoccupazioni circa il potenziale di maggiori problemi finanziari.
Le offerte BNPL sono diventate sempre più popolari negli ultimi anni come un modo per permettersi beni e servizi; tuttavia, la portata dei programmi di finanziamento in rapida crescita e il debito contratto rimangono una scatola nera virtuale, poiché il segmento rimane in gran parte non regolamentato e le informazioni non vengono comunicate alle agenzie di credito, agli istituti di credito o ai gestori di dati governativi.
I ricercatori della Fed di New York hanno approfondito i dati di un sondaggio sui consumatori recentemente raccolti per determinare a chi vengono offerte le opzioni BNPL e chi le utilizza. Hanno attinto ai dati raccolti nell’ambito del sondaggio sulle aspettative dei consumatori sull’accesso al credito del giugno 2023, che includeva una serie di domande specifiche per BNPL.
Hanno scoperto che la stragrande maggioranza dei consumatori a cui viene offerta BNPL e coloro che utilizzano l’opzione di pagamento sono bancari e coprono una fascia demografica “straordinariamente ampia”, con più utenti che si identificano come donne, più giovani, affittuari, con un reddito familiare più elevato; così come quelli con punteggi di credito più bassi e inadempienze segnalate più elevate.
I dati hanno mostrato che il 32,7% degli intervistati che utilizzano BNPL aveva un punteggio di credito inferiore a 620, ha segnalato una richiesta di credito respinta o era inadempiente con un prestito nell’ultimo anno. Quel gruppo, tuttavia, rappresentava solo il 16,6% del campione complessivo.
La ricerca della Fed di New York conferma le preoccupazioni precedentemente sollevate dai critici secondo cui il BNPL potrebbe attrarre – e in definitiva danneggiare – individui finanziariamente fragili.
E ciò potrebbe in definitiva avere un impatto negativo sui consumatori in un momento in cui si trovano ad affrontare maggiori difficoltà, tra cui il crescente debito delle carte di credito, tassi di interesse sorprendentemente elevati, un’inflazione ancora elevata, un mercato del lavoro in rallentamento, una potenziale chiusura del governo e la restituzione del prestito studentesco. pagamenti, hanno detto i ricercatori della Fed di New York.
