Secondo quanto emerso da una riunione, svoltasi nella giornata di ieri, le cosiddette “commissioni di strisciamento delle carte di credito” – nello specifico, le commissioni di interscambio – gravano sui consumatori e sulle imprese, determinando un aumento dei prezzi dei beni e dei servizi. Inoltre, l’attuale struttura del mercato delle carte di credito è intrinsecamente anticoncorrenziale, come si legge su pymnts.com.
I dirigenti di Visa e Mastercard hanno sostenuto che le dimensioni e la portata delle loro reti contribuiscono a fornire valore a quegli stessi consumatori e aziende, insieme alle innovazioni tecnologiche, in particolare per la sicurezza informatica e l’assenza di responsabilità da parte dei consumatori per le transazioni fraudolente, che in realtà avvantaggiano tutte le parti interessate nell’ecosistema del commercio, replicando anche che il panorama dei pagamenti è competitivo, con la recente ascesa delle FinTech e di altri attori, dove i pagamenti avvengono al di fuori dei circuiti delle carte.
In occasione del suo discorso di apertura, il presidente Dick Durbin ha sostenuto che esiste un “fattore nascosto che contribuisce al prezzo elevato” che i consumatori pagano “su tutto, dai mobili alle uova”. La componente di interscambio delle commissioni di strisciamento delle carte di credito, pagate alle banche emittenti, è stabilita dalle reti di pagamento e si aggira tra l’1% e il 3% del conto totale pagato dai consumatori.
Con un cenno ai 1,1 trilioni di dollari pagati in commissioni di interscambio dal 2006, Durbin ha anche dichiarato che meno di un terzo di quelle commissioni era il risultato di transazioni con carta di debito. Il limite del 2010 sulle commissioni di interscambio delle carte di debito, ha detto, ha fatto risparmiare ai consumatori sei miliardi di dollari nel primo anno dall’implementazione e “miliardi in più da allora”.
Ma come hanno risposto Visa e Mastercard?
Bill Sheedy di Visa, consulente senior del ceo, ha affermato nella sua testimonianza al Senato che “l’interscambio è una commissione da banca a banca pagata dagli acquirenti agli emittenti per le transazioni di credito e debito (il contrario è vero per alcune altre transazioni come gli sportelli bancomat). È importante notare che Visa non ha alcun incentivo a stabilire queste commissioni di interscambio interbancario a livelli troppo alti o troppo bassi. Ci concentriamo sulla crescita e sull’ottimizzazione delle transazioni sulla nostra rete, cosa che possiamo fare solo quando commercianti e consumatori completano le vendite con successo e in modo sicuro. Senza quelle vendite, non abbiamo transazioni da elaborare“.
La sua testimonianza ha postulato che il CCCA avrebbe teoricamente “sradicato” le dinamiche competitive del mercato “a favore di American Express”. Ha anche notato che il CCCA avrebbe “portato a meno scelte per i consumatori” e pochi benefici per i commercianti. Ha anche sottolineato il fatto che il limite del 2010 sulle commissioni di scambio per le transazioni di debito non si è tradotto in risparmi trasferiti dai commercianti ai consumatori.
E, ha aggiunto, la crescita di attori come PayPal e altri ha dato ai commercianti e ai consumatori più scelta che mai, creando i loro “ecosistemi di scambio di valore”. La testimonianza di Kirkpatrick ha affermato che la legislazione proposta costringerebbe gli emittenti a riemettere centinaia di milioni di nuove carte e a sviluppare una nuova infrastruttura per supportare il nuovo routing dei commercianti, con miliardi di dollari di costi di sostituzione conseguenti.
