Cos’è Open banking e la tecnologia che supporta questa evoluzione. Le evoluzioni dell’Open banking: Open finance e open data economy. Come si posiziona Mia-FinTech in questo scenario
La grande spinta alla base del cambiamento dell’ecosistema finanziario è dovuta all’ormai nota PSD2 (Payment Services Directive 2) che ha portato all’introduzione di nuovi paradigmi come: Open Data, Open API e Open Banking.
Con Open Banking si intende un ecosistema aperto e digitale che consente lo scambio di dati e informazioni tra gli operatori bancari, finanziari ed extra finanziari che ne fanno parte, a seguito dell’autorizzazione dei clienti dell’ecosistema bancario.
L’accesso ai dati e l’innovazione tecnologica sta radicalmente cambiando il settore finanziario che è alla ricerca di nuovi modelli di business, prodotti e servizi. Al centro di questa evoluzione vi è l’esperienza utente. Attualmente i consumatori sono abituati a interagire con le aziende attraverso una moltitudine di canali, fisici o digitali, aspettandosi un’esperienza sempre più semplice e omogenea.
Un esempio concreto è il Digital Onboarding, ovvero il processo digitale per accogliere nuovi clienti tramite un sistema di identificazione e certificazione delle identità sicuro, facile e affidabile. Nella prima fase di acquisizione dell’utente questo processo digitalizza l’esperienza degli utenti con un inserimento più rapido dei loro dati e successivamente permette di accedere al loro account attraverso la verifica automatizzata dell’account e dell’identità. Questo consente di garantire servizi bancari più rapidi, personalizzati e completi.
Questa evoluzione è in costante sviluppo tant’è che ormai si parla di Open Finance e Open Data Economy.
Con l’Open Finance si passa dalla semplice vendita di prodotti finanziari alla fornitura di servizi completi e personalizzati, con l’integrazione con partner e provider esterni che arricchiscono l’offerta assicurativa. Strettamente legato a questo paradigma è ad esempio il fenomeno Bancassurance che consente la vendita di prodotti assicurativi attraverso i canali bancari. I prodotti assicurativi sono distribuiti attraverso le piattaforme API delle banche e le banche sfruttano le proprie capacità di Open Banking per esporre i dati dei clienti e i prodotti assicurativi rilevanti.
Le partnership tra diversi player sono fondamentali per ottenere l’accesso agli ecosistemi digitali e in questo scenario le API sono la forza trainante del business digitale e svolgono un ruolo fondamentale per consentire una facile integrazione con i partner strategici.
L’Open Data Economy è un’ulteriore evoluzione, i servizi forniti ai consumatori non riguardano più solo la sfera finanziaria e assicurativa ma tutti i servizi e prodotti che gli utenti finali possono utilizzare nella loro quotidianità a 360°, come per esempio i servizi healthcare, lifestyle, travel ecc.
In questo ultimo gradino, per ora, di questa evoluzione le banche non si posizionano solo come fornitori di servizi bancari e assicurativi, ma mettono a disposizione delle piattaforme con servizi integrati e personalizzati di vario genere, come per esempio quelli riguardanti la sfera dell’healthcare. Tutto questo è possibile grazie alla condivisione dei dati e delle abitudini di consumo dei consumatori e all’integrazione tra player di settori diversi che costruiscono diverse offerte sulla base delle molteplici esigenze dei consumatori.
Mia-FinTech, start up lanciata a gennaio 2022 dall’esperienza di Mia-Platform, si inserisce proprio in questo contesto e grazie alla sua tecnologia le aziende possono garantire un’esperienza completa, continuativa e positiva su diversi canali. Inoltre, possono avviare integrazioni e collaborazioni con nuovi partner in modo semplice e veloce, creando bundle di servizi integrati a tempo record per sfruttare al meglio nuove opportunità di business.
È chiaro che questo nuovo ecosistema economico favorirà le collaborazioni tra le imprese: stanno emergendo, infatti, nuove strategie per la diffusione di servizi bancari e finanziari che sono caratterizzate da una fitta rete di partnership nella quale collaborano istituti bancari, intermediari, società fintech e società commerciali. Mia-FinTech è specializzata nel semplificare e accelerare l’integrazione dei sistemi e l’interoperabilità dei dati fra business partner.
